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“三箭齐发”破局迎新? 国任财险新局待考

www.gd-wiremesh.com2020-03-06

原标题:资本增加计划收缩新的国家保险局接受检查

国家保险所有权再次改变!在宣布增资扩股两个月后,国仁财产保险股份有限公司的股份变更计划在轻微“裁员”的基础上搁浅。三名新投资者和两名现有股东共筹集资金18.45亿元。近十年来,股权的频繁变动和尚未走出亏损泥沼的事实,引起了人们对国有财产保险能否通过“三箭双雕”战略和“技术壁垒”建设获得新生的极大关注。然而,业内一些专家表示,为企业自己设置专属“技术壁垒”并不容易。

不包括P2P背景投资者

今年10月,国仁财产保险发出增资扩股通知。现在,股权的变化终于到来了。

根据国仁财产保险12月23日的公告,公司计划在原有30亿股的基础上增加3名新投资者和2名现有股东10.07亿股,共募集资金18.45亿元,增资后总股本为40.07亿股。

据了解,现有股东中最大的股东深圳投资控股有限公司(以下简称“深圳投资控股”)已出资7.56亿元,持股比例仍保持原来的41%;联美量子有限公司(以下简称“联美控股”)出资3900万元,持股比例由19.33%降至15%。三位新投资者中,深圳罗湖引导基金投资有限公司认购5.46亿股,占总投资的13.622%。该公司已成为国有财产保险公司的第三大股东。另外,新股东深圳诺普特林农药有限公司和上海伟信汇智金融科技有限公司分别认购1600万股和1100万股。转让后,他们的持股比例分别为0.409%和0.272%。预计这两家公司将为中国的财产保险提供市场和技术支持。

值得注意的是,与10月份公布的增资计划相比,新投资者人数从5人增加到3人,增资金额从19.83亿元减少到18.45亿元。关于增资扩股“瘦身”的原因,国仁财产保险今天在《北京商报》向记者解释,由于个人潜在投资者的P2P背景,他们不符合中国保监会对股东资格的要求,因此不能参与公司本次增资。同时,银监会今年11月发布的《信用保险和保证保险业务监管办法(征求意见稿)》明确列出了对“融资性信贷和保险业务”的监管要求,对个人预期投资者的业务模式产生了很大影响,因此也放弃了当前一轮对公司的投资。

事实上,中国财产保险公司股权的变化远远不止于此。国仁财产保险,原名信达财产保险,成立于2009年。2016年12月,中国信达(香港股票)资产管理有限公司(以下简称“中国信达”)将其在信达财产保险的41%股权转让给深圳投资管理有限公司,仅保留其10%的股权,并将其从控股股东减为第三大股东。

2017年7月,股东泰州万邦房地产有限公司出价7500万股,最终被股东中铁建设(香港股票)投资集团有限公司接受,此后,2017年10月,联美控股在持有6%股份的基础上,收购了重庆两江金融发展有限公司持有的国有财产保险13.33%的股份,成为第二大股东。同时,小股东航天科技金融有限公司上市并转让了信达财产保险5000万股,占1.667%,受让方为天津临港投资控股有限公司

为什么公司表现不佳?值得注意的是,占公司业务80%以上的汽车保险一直处于亏损状态。自2010年以来,汽车保险业务的年承保损失一直在1.2亿至3.5亿元之间。对此,中国社会科学院保险与经济发展研究中心副主任王湘南表示,由于手续费谈判能力弱、固定成本比例高以及欺诈行为增多,中小保险公司经常因经营车险而遭受损失。目前,汽车保险市场的竞争已经白热化。建议通过各种科技手段率先分销差异化产品,降低展示成本和风险控制。

关于如何改善车险目前的亏损状况,国仁财险表示,公司将大力推进深化改革和创新转型,车险将进一步提升精细化运营水平。对于非汽车保险,将加大蓝海业务的发展,不断优化业务结构,建立专业竞争优势。

另外,在不久的将来,国仁财产保险连续收到三张伪造材料、违反使用条款和费率的罚单,累计罚款49万元。据罚单显示,国仁运城中心分公司虚报2019年第一季度会议费5笔,实际用于解决公司早期索赔纠纷。对编造虚假材料的行为处以14万元罚款。同时,国家财产保险公司Xi中心支行及相关责任人因未按规定使用经批准的保险条款和保险费率被罚款35万元。

“三支箭齐射”打破棋盘迎接新年?

早在2018年,中国国家保险公司就为未来的传统业务、投资管理和科技保险确定了“三驾马车、三支箭”的战略布局。

如何“三箭齐射”?国仁财产保险在今天的北京业务中向记者解释说,此次增资扩股将有助于公司加快传统业务、科技保险和投资管理的进一步发展,促进传统业务的质量提升和效率提升,加快科技保险业务的培育和生态布局,为未来资产管理公司的成立奠定坚实基础,培育新的利润增长点。

然而,仅从公司的投资收入来看,数据显示从2016年到2018年呈下降趋势。对此,国仁财产保险解释称,由于2016年底公司大股东由中国信达转向深度投资控制,公司2017年现金流呈现明显净流出,投资资金减少,导致投资收益下降。然而,2018年,受股市大幅下跌的影响,行业平均投资回报率较2017年大幅下降,中国财产保险的投资回报率也大幅下降。

此外,中国在科技发展中特别重视财产保险。在今年10月发布的增资扩股公告中,公司曾指出,融资的具体方向之一是建立技术壁垒,这是公司中长期数字化转型的核心竞争力。预计总投资约10亿元,包括科技团队、基础设施系统、业务平台和数据平台建设。

什么是“技术壁垒”,为什么国家财产保险公司如此重视“技术壁垒”的建设?中国精算研究所金融科技中心副主任陈晖表示,在信息技术时代,保险公司之间没有技术壁垒,系统只是快与慢、好与坏的区别。然而,在数据技术或人工智能时代,技术壁垒开始形成,因为人工智能和其他技术不是融合而是扩大差距。由于技术的飞速发展,这超出了大多数人的跟踪和学习能力

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